الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة مسبقة الدفع

إذا كنت ترغب بشراء لابتوب بسعر 1000$ باستخدام البطاقات المصرفية، فمن الخيارات المتاحة أمامك:

شحن بطاقتك مسبقة الدفع بـ 1000 دولار وشراء اللابتوب بأموالك مباشرة، وفي حال لم يتوفر معك المبلغ الآن يمكنك شراء اللابتوب ببطاقة الائتمان أي البنك يدفع 1000 دولار ومن ثم تعيد للبنك المبلغ فيما بعد. في الحالة الأولى تدفع بمالك الخاص، أما في الثانية أنت تقترض من البنك ومن ثم ترد المبلغ!

الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة مسبقة الدفع

مثال اللابتوب هو الشكل الخارجي، ولكن الفرق الفعلي بين بطاقة الائتمان وبطاقة مسبقة الدفع، يتمثل بـ:

الخاصية	بطاقة الائتمان Credit Card	البطاقة مسبقة الدفع prepaid card
الدفع	دفع لاحق	دفع مسبق
المبدأ	قرض قصير الأجل من البنك	محفظة أموال مسبقة الشحن
سقف الشراء	محدد من قبل البنك	المبلغ المشحون في البطاقة
فترة السداد	25 – 30 يوم	لا يوجد فترة سداد
الفوائد	فوائد وغرامات تأخير السداد	لا يوجد فوائد ولا غرامات مالية
رسوم	رسوم سنوية، واشتراكات، وخدمات	رسوم سنوية، واشتراكات، وخدمات
تراكم الديون	فرصة أعلى لتراكم الديون إذا لم تقم بسداد المبلغ خلال فترة التسديد	لا يوجد فرصة لتراكم الديون
مقدار الإنفاق	إمكانية الإنفاق الزائد	طريقة جيدة للتحكم بإنفاقك
بناء تاريخ ائتماني	فرصة لبناء تاريخ ائتماني	لا تبني تاريخ ائتماني

دعني أشرح الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة مسبقة الدفع بشيء من التفصيل:

1 – طريقة الدفع في بطاقة الائتمان وبطاقة مسبقة الدفع

بشكل أساسي يتمثل الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة مسبقة الدفع في طريقة الدفع!

طريقة الدفع في بطاقة الائتمان

في بطاقة الائتمان، يمنحك البنك قرضًا للمبلغ الذي تنفقه لشراء السلع والخدمات، ثم تقوم بسداده في وقت لاحق.

بطاقة الائتمان هي مثل قرض من البنك. يمكنك استخدامها لشراء أي شيء تريده، ولكن عليك أن تعيد المال في وقت لاحق. وإذا لم تدفع المال في الوقت المحدد، فسوف تدفع فائدة إضافية.

طريقة الدفع في البطاقة مسبقة الدفع

أما في البطاقة مسبقة الدفع، فأنت تقوم بشحن مبلغ من المال إلى البطاقة، ثم تنفق هذا المبلغ فقط.

بطاقة مسبقة الدفع هي مثل محفظة بها نقود. تقوم بشحن البطاقة بمبلغ من المال، ثم يمكنك استخدام هذا المال لشراء الأشياء.

2 – سقف الشراء في بطاقة الائتمان والبطاقة مسبقة الدفع

سقف الشراء (أو الحد الائتماني) هو المبلغ الأقصى الذي يمكنك أن تنفقه باستخدام بطاقة الائتمان أو البطاقة مسبقة الدفع.

سقف بطاقة الائتمان

سقف الشراء في بطاقة الائتمان يعتمد على الحد الائتماني المخصص لك من قبل البنك المُصدر للبطاقة.

ويتم تحديد هذا الحد بناءً على تقييم البنك لتاريخ الائتمان الخاص بك وقدرتك على السداد.

يمكن أن يكون الحد الائتماني مبلغًا ثابتًا أو متغيرًا بناءً على تاريخ الائتمان وأدائك في السداد. إذا زادت أموالك وتاريخ الائتمان الخاص بك تحسن، قد يتم زيادة الحد الائتماني.

سقف البطاقة مسبقة الدفع

سقف الشراء في البطاقة مسبقة الدفع يعتمد على المبلغ الذي قمت بشحنه إلى البطاقة مسبقًا.

عندما ينفد المبلغ الذي تم شحنه، لا يمكنك القيام بمزيد من المشتريات إلا إذا قمت بشحن المزيد من الأموال إلى البطاقة.

هذا يعني أنه لا يوجد حد آخر غير الرصيد المتاح على البطاقة.

3 – فترة السداد في بطاقة الائتمان والبطاقة مسبقة الدفع

فترة السداد هي الفترة التي تُمنح لحامل بطاقة الائتمان لسداد المبالغ التي قام بإنفاقها دون دفع غرامات.

يتم تحديد فترة السداد بواسطة شروط البنك أو مؤسسة المالية المانحة للبطاقة، ويمكن أن تكون عادة حوالي 25 إلى 30 يومًا، وفي بعض البنوك يمكن تصل إلى 55 يوم.

فترة سداد بطاقة الائتمان

بعد القيام بعمليات الشراء باستخدام بطاقة الائتمان، يتاح لك فترة السداد لسداد المبالغ التي قمت بإنفاقها دون دفع أي غرامات. خلال هذه الفترة.

إذا لم تسدد المبلغ كاملاً خلال فترة السداد، سيتم فرض فوائد على المبلغ الذي لم تسدده، وسيتم ضم هذا المبلغ إلى الفاتورة الشهرية التالية.

فترة سداد بطاقة مسبقة الدفع

بطاقة مسبقة الدفع ليس لديها فترة السداد!

فعند استخدامك لبطاقة مسبقة الدفع، سيتم خصم المبلغ مباشرةً من الرصيد الموجود على البطاقة، أي أنك تستخدم الأموال التي قمت بشحنها مسبقًا.

4 – رسوم بطاقة الائتمان وبطاقة مسبقة الدفع

تختلف الرسوم من بنك لآخر ومن بطاقة لأخرى، وتعتمد على الشروط والأحكام المفروضة من قبل مؤسسة المالية أو البنك المُصدر للبطاقة.

رسوم بطاقات الائتمان

رسوم سنوية: بعض بطاقات الائتمان تفرض رسومًا سنوية لاستخدام البطاقة.
فوائد وغرامات: ويتم فرضها إذا لم تقم بسداد الرصيد الكامل في كل دورة فوترة شهرية.
رسوم خدمات: مثل رسوم تحويل الرصيد من بطاقة إلى بطاقة أخرى.

رسوم البطاقة مسبقة الدفع

رسوم شراء أو الشحن.
رسوم شهرية أو سنوية.
رسوم سحب النقود من الصراف الآلي أو الاستعلام عن الرصيد.

5 – شروط الحصول على بطاقة الائتمان وبطاقة مسبقة الدفع

تعتمد الشروط على نوع البطاقة وسياسات المؤسسة المالية. ومن أهم هذه الشروط:

شروط الحصول على بطاقة الائتمان

السن القانوني: يجب أن تكون بالغًا (18 سنة أو أكبر).
الدخل الشهري: يتعين عليك أن تثبت قدرتك على سداد الديون المتراكمة على بطاقة الائتمان. أي يجب عليك تقديم إثبات دخل شهري كافٍ.
التقييم الائتماني: يجب أن تمتلك تقييم ائتماني جيد أو مقبول للحصول على بطاقة ائتمان.
الهوية والعنوان: يجب تقديم مستندات تثبت هويتك وعنوانك الحالي.
توقيع اتفاقية الائتمان: بمجرد الموافقة على طلبك، سيتوجب عليك توقيع اتفاقية الائتمان لتحديد الشروط والأحكام.

شروط الحصول على بطاقة مسبقة الدفع

السن القانوني.
عدم الحاجة لتقييم ائتماني: بطاقات مسبقة الدفع غالبًا لا تتطلب تقييم ائتماني أو تقديم إثبات دخل. قد تكون مناسبة للأفراد الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني أو تقييم ضعيف.
الهوية والعنوان: تحتاج إلى تقديم مستندات تثبت هويتك وعنوانك الحالي.
شراء البطاقة: في بعض الحالات، يمكن أن تحتاج إلى دفع مبلغ لشراء بطاقة مسبقة الدفع وشحنها بالأموال.
تنشيط البطاقة: يجب عليك تنشيط البطاقة بعد شرائها قبل استخدامها.

6 – ميزات بطاقة الائتمان والبطاقة مسبقة الدفع

ما إذا كانت بطاقة الائتمان أفضل أم بطاقة مسبقة الدفع أفضل، فهذا الأمر يعتمد على احتياجاتك الشخصية ووضعك المالي، ولكن لكل منها ميزات، أهمها:

ميزات بطاقة الائتمان

قرض قصير الأجل: تتيح لك بطاقة الائتمان استعارة أموال مؤقتة من البنك لشراء السلع والخدمات وسداد المبلغ في وقت لاحق. هذا يمكن أن يكون مفيدًا إذا كنت بحاجة إلى التمويل لفترة قصيرة.

مكافآت وفوائد إضافية: بعض بطاقات الائتمان تقدم مزايا مثل العروض الترويجية ومكافآت النقد العائدة وتأمين السفر والتأمين على الشراء، مما يمكن أن يعود بالفائدة إذا تم استخدامها بشكل مسؤول.

بناء تاريخ ائتماني: باستخدام بطاقة الائتمان بشكل مسؤول، يمكنك بناء تاريخ ائتماني قوي يمكن أن يكون مفيدًا في المستقبل عند التقديم للقروض الكبيرة مثل التمويل العقاري.

ميزات البطاقة مسبقة الدفع

تجنب الديون: بطاقة مسبقة الدفع تمنعك من الاقتراض وبالتالي تجنبك تراكم الديون.

سهولة السيطرة على الإنفاق: يمكنك تحديد المبلغ الذي ترغب في شحنه على البطاقة والالتزام بالميزانية بشكل أفضل.

مناسبة لأشخاص الذين لا يملكون تاريخ ائتماني: لا تتطلب بطاقات مسبقة الدفع تقييم ائتماني، مما يجعلها مناسبة للأشخاص الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني أو تاريخ ائتماني ضعيف.